in 4 stappen naar een financiering die past

 

Volgens een onderzoek van het CBS, dat recentelijk is gepresenteerd, blijkt dat een kwart van de MKB bedrijven op zoek is naar een externe financiering. En gelukkig zijn er heel veel bedrijven die succesvol zijn in het vinden van een geschikte partij. Maar er zijn ook veel ondernemers die vroegtijdig afhaken. Zit jij daar ook tussen? Ben je op zoek naar een geldverstrekker maar geen idee waar je moet beginnen? Begin dan eerst bij jezelf. Het is eigenlijk net als een huisarts bezoek. De dokter vraagt: wáár heb je pijn? Dan onderzoekt hij de reden wáárom, en dan volgt de oplossing vóór de pijn. Ga je op zoek naar een geschikte financieringspartner, dan start je met dezelfde vragen:

  • Waar heb ik pijn?
  • Waarom heb ik pijn? 
  • Wat is het beste medicijn?

En om een antwoord te formuleren op de laatste vraag, starten we met de eerste vraag. 

de eerste vraag begint bij jezelf

Stap 1: definieer je geldvraag

Het waar en waarom komen samen in de definiëring van je geldvraag en wordt onderbouwd in een plan. Of je nu ambitie hebt om te groeien of krap bij kas zit. Iedere zoektocht naar geld start met een plan. En ja, ook als je haast hebt. Geloof me, je gaat dit later in het traject tóch nodig hebben! Kun je er maar beter direct  mee beginnen!

In dit plan staat duidelijk waarvoor je geld nodig hebt en waarom. Naast het formuleren van je financieel strategische doelen, beschrijf je hoe je deze gaat bereiken.


Wil je in omzet groeien en heb je meer voorraad nodig? Of zet je in op efficiënte machines? Of heb je geld nodig voor de ontwikkeling van nieuwe software of een overname? Voor al deze geldvragen, zijn er verschillende financieringsoplossingen. Dat geeft al een mooie eerste selectie.

Maar let op! Geld lenen kost geld.

De gemene deler van alle geldverstrekkers zijn de kosten. Want voor niets gaat de zon op. En omdat je het geleende geld ook een keer moet terugbetalen, moet je naar de cijfers kijken!

Waarom had je ook alweer een plan nodig? Nou daarom.

 Stap 2: een goede planning is het                                        halve werk

Stel je hebt genoeg geld om je ambities waar te maken. Hoe gaat je bedrijf dan financieel presteren? Het is essentieel om hierover na te denken én het op papier uit te werken. Als je je prognose op papier uitwerkt, wordt het plan visueel, concreet en getoetst op haalbaarheid. En dat laatste is essentieel. Want als je plan niet financieel haalbaar is, dan is het ook geen goed plan! Terug naar de tekentafel. En natuurlijk is de toekomst niet te voorspellen. Maar een prognose geeft je richting en focus.

Er zijn vele wegen die naar Rome leiden, maar alles draait om de eerste stap in de juiste richting! 

 

en dan kan het shoppen beginnen

Stap 3: if the shoe fits, finance it

Er ligt een plan en het is financiële haalbaar. Op zoek naar een financiering die daarbij past. Op zich zijn de type financieringen nog best overzichtelijk. Het probleem zit hem meer in de hoeveelheid van verschillende aanbieders. Omdat de spelregels voor banken drastisch zijn verandert, zijn er heel veel nieuwe aanbieders bij gekomen. Maar ook nu geld(t), dat de selectie eenvoudiger wordt als je  je geldvraag goed hebt gedefinieerd in de eerste stap.

Hieronder een overzichtje van de meest gebruikte vormen van financieringen.

Traditionele lening: één geldbedrag dat je leent en terugbetaald door af te lossen. Meestal maandelijks, maar er kan ook een andere termijn worden afgesproken. Over het bedrag dat je hebt geleend betaal je rente. Er zijn verschillende namen in omloop zoals Microkrediet, Zakelijk krediet, Hypothecair krediet, maar het principe is bij alle leningen hetzelfde. Deze vorm van kredietverlening is geschikt voor bijna iedere type geldvraag.

Rekening courant krediet: is een limiet op de zakelijke lening dat over het algemeen vrij kan worden opgenomen of waarop je kunt bijstorten. Dat laatste gebeurt vrijwel automatisch, omdat de limiet aan je zakelijke rekening is gekoppeld. Het is een meer flexibele vorm van lenen dan een traditionele lening. Deze vorm van lenen wordt meestal gebruikt om inventaris, voorraden of debiteuren te financieren. Het wordt ook wel eens werkkapitaal financiering genoemd.

Leasing: leasen is het financieren van een object. Bijvoorbeeld een auto, een machine of een boot. Het grote verschil met overige financieringen is dat bij een lease je nooit juridisch eigenaar bent van dit product. Dat blijft de leasemaatschappij. Je kan wel het economische eigendom hebben of het object gewoon huren. Operationele lease of financial lease zijn de meest gebruikte vormen van objectfinanciering, maar er zijn meer smaken.

Factoring: is een vorm van debiteurenfinanciering. Een factoring maatschappij neemt dan het debiteurenrisico over. Ze kopen tegen een korting jouw factuur. Aan deze financieringsvorm hangt een hoger prijskaartje. Maar dan nemen ze wel een hoop werk uit handen én wordt je direct betaald.

Stap 4: vergelijk de voorwaarden

Als je weet welke financieringsvorm het beste bij je geldvraag past, kan het grote vergelijken met aanbieders beginnen. Want hierin kunnen grote verschillen zitten. Zo vragen banken over het algemeen een grotere eigen bijdrage, zekerheden én persoonlijke aansprakelijkheid. Ook ligt de focus niet echt meer op het MKB. Er zijn aanbieders waar je puur op betaalgedrag op je rekening een krediet kunt krijgen. Zij screenen op basis van in en uitgaande geldstromen of een krediet haalbaar is. Vaak zijn dit weer kortlopende kredieten en hebben meer het karakter van een rekening courant dan een vaste lening. Soms start een aanbieder pas bij een bepaalde omzet of winst, en zijn er partijen die jou altijd financieren. Let dan op de giga rente die je betaalt. Dan geldt de waarschuwing echt! Pas op! Lenen kost geld.

nog steeds onduidelijk?

Weet je nog steeds niet waar je moet beginnen? Er zijn genoeg financiële adviseurs die je kunnen helpen. Maar willen zij jou van het beste advies dienen, dan is het verstandig om de eerste twee stappen zelf goed voor te bereiden.